Кредит

Ипотека под 3% годовых – это что-то новое и неизвестное. Но с недавнего времени оно стало реальным. Государство готово выдавать такие кредиты людям, которым это действительно необходимо. Именно летом это нововведение будет набирать обороты. Сегодня мы разберемся, кто сможет получить этот замечательный подарок.

Новая программа предполагает, что кредит на жилье владельцу будут предоставлять до 15 лет, с первоначальным взносом 25%, под 16% годовых. Из них 13% планируют компенсировать из государственного бюджета. В начале соглашения заемщик должен платить 16% ежемесячных платежей. Впоследствии государство вернет ему определенную сумму, которая должна быть компенсирована. Система пока неидеальна, но, на что гарантии, так это на то, что стоимость займа будет составлять 3% годовых, и не более. Но существуют определенные расходы, которые вы будете вынуждены сами оплатить. К ним относятся плата за оформление договоров, страхование, платежи, которые требует банк.

В последнее время люди все чаще и чаще приобретают квартиры с помощью ипотеки. Большую часть таких ипотечных кредитов можно получить, давая под залог ту недвижимость, которую хотят приобрести. Но для этого подойдут не все виды недвижимостей: банки предъявляют ряд требований к ним и только потом дают ипотечные кредиты.

Начнем с того, что если квартира находится в аварийном состоянии, ее планируют вводить в список на капремонт, или вообще в скором времени собираются снести, то забудьте раз и навсегда про ипотечный кредит, его вам никакой банк не даст.

Банки так же откажут, если в доме будут деревянные перекрытия. И неважно, когда сам дом был построен, если даже ему только год, все равно будет отказ.

В наше время купить за собственные наличные деньги квартиру или пригородный дом просто невозможно. Наверняка, не хватит жизни, чтобы накопить достаточную сумму денег. Но данная проблема решилась путем кредитования населения. Да, именно с появлением банковских учреждений возможности человечества возросли. Ведь теперь можно приобрести квартиру, и не ждать долгие годы, пока появятся наличные.

Сегодня вышеозначенный вид кредита получил название «ипотека». Он отличается от обычного небольшого займа и имеет свои особенности.

Длительный срок кредитования создает большое количество рисков, в первую очередь, для банка, ведь за этот период может многое случиться. Ничто не может послужить гарантом стабильности дохода заемщика. Увольнение, распад компании, потеря работоспособности, в результате травм и других нарушений здоровья, – вот то, чего следует опасаться банковскому учреждению. Смерть кредитора также несет за собой опасность непогашения задолженности. Поэтому здесь требуется обязательное страхование жизни и здоровья, ведь, когда настает страховой случай, есть возможность вернуть долг путём получения выплат от компании. Однако это не компенсирует нежелательный риск, при потере заемщиком работы.

Помимо фиксированного ежемесячного платежа банк дополнительно берет за оформление кредита и его получение еще некоторую сумму. Иногда эта сумма может быть фиксирована для всех клиентов банка, а иногда это может быть небольшой процент от стоимости приобретаемой квартиры. А в некоторых случаях банки берут определенную сумму за рассмотрение вашей заявки на получение ипотечного кредита. В этом случае также как и в предыдущих случаях, необходимо узнать точную сумму и внести ее в бюджет.

А некоторые банке даже предлагают своим кредиторам застраховать квартиру и здоровье до совершения сделки. И, как правило, такое кредитование обходится в немаленькую сумму. Если есть возможность, то разузнайте об этом пункте и о нужной сумме денег в обслуживающем вас банке.

В некоторых случаях человек не сам занимается оформлением ипотечного кредита, а пользуется помощью ипотечного брокера. Если ипотечный брокер предоставляется не агентством недвижимости, а каким-то другим агентством, то тогда покупатель также понесет некие дополнительные растраты.

За пределами Москвы больше всего располагается коттеджных поселков, таунхаусов, одиночных усадеб и дач. На современном рынке коттеджные поселки занимают хорошую позицию, т.к. они пользуются самым большим спросом. На строительство таких поселков направлены многие строительные фирмы. Таунхаусы в нашей стране пока менее популярны, хотя на рынке недвижимости они имеют немалый вес. В настоящее время еще не остановилось строительство и обычных традиционных дач.

По оценке специалистов, ближайшее будущее в Подмосковье будет принадлежать строительству коттеджных поселков. Уже сегодня многие городские жители просто мечтают о том, чтобы переехать поближе к природе, подальше от городского шума и суеты, где будет своя земля. Естественно, что и необходимая инфраструктура должна быть на должном уровне.

Иметь собственный кров, пожалуй, является самой насущной потребностью для каждого человека. Граждане, которые не могут решить жилищный вопрос за счет собственных сбережений, пытаются найти решение в ипотечном кредитовании, широко предлагаемом коммерческими банками. Для тех, кому это не по силам, АИЖК предлагает более «упрощенные» ипотечные программы. И, казалось бы, система ипотечного кредитования отработана до мелочей и должна приносить только пользу. Да вот только заемщики стали все чаще говорить о своем разочаровании в процессе оформления ипотеки, а то и вовсе после подписания кредитного соглашения.

Тот, кто уже воспользовался ипотечным кредитованием, наверняка знает, что в отличие от других программ кредитования ипотека отличается оформлением сразу двух договоров – кредитного и залогового. Но далеко не многие знают, что, несмотря на отличия в тексте, основные параметры кредита должны «буква в букву» повторять друг друга. При малейших расхождениях и возникновении каких-либо разногласий с банком, заемщику будет проблематично доказать свою правоту в судебных разбирательствах.

Прежде чем начать искать банк, который будет работать с вами по ипотечному кредиту, пройдитесь по списку условий, которые банк выставляет для своих заемщиков. И если вы вписываетесь в них, тогда начинайте собирать документы на оформление ипотеки, и подбирайте жилье, которое вам хотелось бы приобрести.

По большему счету условия, которые выдвигают банки, не сильно отличаются друг от друга, они могут разниться в мелочах, но общая канва требований почти неизменна. Покупая квартиру по ипотеке, вы не становитесь ее полноправным владельцем, без согласования с банком вы не можете ее не продать, не подарить и так далее. Банк всегда будет незримо присутствовать вас за плечом, пока вы полностью не погасите свой кредит – это основное условие.

Вопрос покупки жилья за рубежом для многих очень интересен и актуален в некоторых случаях, но как всегда происходит в нашей жизни, не всегда есть возможность выложить требуемую сумму за дом и квартиру. Нередки случаи, когда владельцы успешного бизнеса оформляют себе кредит на квартиру, потому что не могут вывести из бизнеса сумму, которую можно потратить на приобретение недвижимости.

Очень интерес вариант с покупкой жилья за рубежом по ипотеке, вот только мало кто знает возможна ли данная ситуация в принципе, ведь даже в родной стране, государство не всегда идет на встречу своим жителям в плане оформления ипотеке, а что же можно сказать о чужой стране и правительстве. Если в двух словах, то такая ситуация возможна, и те кто занимались изучением вопроса, знают, что купить дом или квартиру по ипотеке в другой стране можно. На сегодня, самый простой в плане оформления и доступности, считается ипотечный кредит в Испании.

Приобретая жилье, мы очень редко можем себе позволить купить его за наличную сумму сразу. Очень часто, у нас попросту нет такой большой суммы. Соответственно, сразу возникает вопрос – что же лучше взять: долгосрочный кредит или ипотеку?

Хотелось бы напомнить, что ипотека – это именно кредит под залог того, жилья, которое вы собираетесь приобрести. Причем, трата «одолженной» вам банком суммы должна быть на одобренный объект недвижимости, все тем же банком.

Что же касается кредита – обязательно у вас должен быть поручитель (так как сумма не маленькая), а также часто банк требует что-либо в залог. Это может быть иной объект недвижимости (комната, квартира, дом) или же объект движимого имущества.

Почти каждый человек, который приобрел квартиру в ипотеку, хочет быстрее погасить долг.  Конечно, это будет выгодно, ведь сумма за квартиру выплачивается за 7 – 10% от всего срока. Далее заемщик платит проценты банку. Кредиторам не выгодно досрочное погашение и они всячески препятствуют этому. Вот на какие хитрости может пойти банк:
1.    Банк может установить минимальную сумму досрочного погашения. Она может оказаться большой и не каждому легко найти всю сумму.
2.    Кредитор может указать в договоре срок, после которого можно погашать задолженность досрочно. К примеру, через 7 лет. Т.е. заемщик не имеет права выплачивать большую сумму ранее, чем через 7 лет.
3.    Так же в договоре может быть указано полное отсутствие возможности погашения кредита досрочно.
Прежде чем подписать договор, его необходимо внимательно прочесть. Важные моменты могут быть прописаны мелким шрифтом.

По закону все долги скончавшегося родственника переходят к его близким. Соответственно, если им была приобретена в ипотеку квартира, то и обязанности по выплате ипотечного кредита отойдут к ним. В этом случае нет никаких особых условий, которые бы распространялись бы, например, на детей-сирот, ветеранов, инвалидов или же других льготников. Если все наследники откажутся от имущества, то оно будет признано выморочным и перейдет к государству. Тем не менее, есть способы при получении ипотечного кредита застраховать свою жизнь.

После смерти гражданина его наследники по закону получают не только имущество умершего, но и его долги. Таким образом, начиная с момента вступления в наследство, они автоматически признаются заемщиками банка и теперь отвечают по заключенной ранее ипотечной сделке. Банк, в свою очередь, вправе взыскать жилье, если наследник ипотечного кредита не может по какой-либо причине исполнять свои обязанности, хотя в редких случаях может и предоставить льготные программы, предложив, например, рассрочку.