Ипотека

Жилье стало доступным благодаря подпрограмме ”Обеспечение жильем молодых семей” по целевой программе под наименованием “Жилище” на 2002 – 2014 годы, которая направлена на одно из самых приоритетных направлений по реализации проекта  национального масштаба “Доступное жилье – гражданам России”.
Главными задачами данной подпрограммы являются:
— обеспечение молодых семей субсидиями для приобретения жилья, в том числе и на оплату первого взноса после получения ипотеки или же займа на приобретение такого типа жилья, а также на строительство жилья индивидуального характера;
— обеспечение определенных условий для привлечения собственных финансовых средств молодыми парами или финансовых видов средств из различных видов банков, которые предоставляют ипотечный вид кредита или же займа для покупки такого жилья или возможно строительства индивидуального характера.

Ипотека на приобретение жилой недвижимости на этапе строительства, как и все другие виды ипотеки, имеет свои достоинства и недостатки. Основным достоинством такого вида ипотеки являются, безусловно, значительно более низкие цены на жилье, чем при покупке недвижимости в уже построенном доме. И вот тут возникает самый главный вопрос – когда будет построен дом, и будет ли, вообще, построен. Сроки строительства сильно зависят от типа дома. Здания бизнес-класса и новые элитные здания строятся по индивидуальным проектам, что усложняет процесс строительства и повышает риск затягивания сроков сдачи дома.

Каждый из нас хотя бы раз в своей жизни мечтал о неожиданном получении наследства, о том, на что его можно было бы потратить и сколько бы проблем это разрешило. Недвижимость или депозит: да, они бы точно смогли справиться с решением нескольких житейских задач. Но что делать, если по наследству вдруг перешел ипотечный кредит?

В виду высокого процента дефолтов по этому виду кредитования, такая ситуация запросто возможна. Ведь в случае смерти заемщика вариант списания ипотеки банком за счет резервов маловероятен. Так, переход ипотечного кредита от заемщика к его наследникам осуществляется одновременно с переходом другого унаследованного им имущества. В сложившейся ситуации у наследника есть два варианта: либо отказаться от наследства и соответственно кредита, либо подписать с банком дополнительное соглашение о переходе к нему ипотеки.

Институт ипотечного кредитования на сегодняшний день в России еще слабо развит. Наши граждане, опасаясь столь длительной кабалы, предпочтение отдают все-таки кредиту. Но нужно отметить, что и на деньги, предоставленные банком, не всегда можно приобрести достойное жилье. Говорить, в частности, приходится о молодых семьях. Желание жить своей маленькой семьей огромное, заработок у молодой пары, как правило, не большой. Купить квадратные метры, такой категории граждан, кажется невозможным, различные программы по поддержанию молодой семьи, на деле работают не эффективно. В итоге остается один вариант – съём жилья.

Провести разницу между собственным жильем и съемной квартирой достаточно просто.

Безусловно, что жизнь на съемной квартире будет непредсказуемой. Собственник жилья может в любой момент сообщить о повышении арендной платы, о продаже квартиры или просто найти других жильцов. Весь круговорот событий с поиском подходящей квартиры, перевозом вещей начнется заново. Очень повезет, если квартиру получится найти в короткий срок, а если нет? На фоне данных минусов съемной квартиры, жилье, приобретенное в ипотеку, выглядит очень выигрышно. Но нужно провести разницу и с финансовой точки зрения.

Договорная ипотека появляется на основе договора об ипотеке. Такой договор – не самостоятельное обязательство, он состоит в обеспечении обязательств по кредитному договору, договору займа или же прочему обязательству.

Отличие ипотеки, в силу закона, от ипотеки, которая возникает на основе договора, – в том, что первая происходит, в силу прямого указания в законе, ее регистрация происходит автоматически, совместно с иным договором, и без заявления сторон, а вторая ипотека должна быть зарегистрирована по отдельному заявлению каждой из сторон. Т.к. ипотека, в силу закона, происходит при целевом кредите на покупку жилья, меняется владелец недвижимости при регистрации, если точнее – такая ипотека появляется сразу с покупкой недвижимости заёмщиком.

Темпы увеличения ипотечного кредитования поражают. Так, к примеру, только в 2010 году в России было осуществлено около 300 тысяч ссуд. Но заявок на получение ипотечного кредита было намного больше. Так давайте рассмотрим подробнее причины, по которым вам могут отказать в получении ипотечной ссуды. Исследования показали, что 8-9 случаев из 10 просьб в ипотечном кредите были одобрены. Но кредитные брокеры, в свою очередь, показывают совершенно другие цифры. По их расчетам, процент отказа от общего количества поданных просьб может в некоторых ситуациях колебаться от 40 до 70%! При рассмотрении просьбы в ипотечном кредите банк, или другое финансово-кредитное учреждение, выдающее ссуды, обращает внимание на ряд условий и факторов. Какие же это условия? Какие факторы, чаще всего, становятся причиной отказа в выдаче ипотеки?

Уже не секрет, что купить жилье за границей, зачастую, дешевле, чем жилье в аналогичной местности у нас. При этом класс недвижимости за одну и ту же цену за рубежом обычно выше. Особенно этот диссонанс ощущается, в сравнении с отечественной столичной недвижимостью.

Некоторым гораздо проще устраивать свою жизнь за границей, чем дома. Для этого, конечно, понадобятся определенные средства, и, зачастую, немалые. Вас ведь здесь не знают, многое придется начинать с нуля. Жизнь в Европе, тем не менее, более цивилизованная, чем у нас. Здесь другой ритм жизни – менее безумный. Поэтому многие из наших соотечественников стараются «сбежать» за границу, снять там жилье, купить, при наличии средств, или же приобрести в кредит – воспользоваться ипотекой. Вот тут уже начинается самое интересное.

Ипотека под 3% годовых – это что-то новое и неизвестное. Но с недавнего времени оно стало реальным. Государство готово выдавать такие кредиты людям, которым это действительно необходимо. Именно летом это нововведение будет набирать обороты. Сегодня мы разберемся, кто сможет получить этот замечательный подарок.

Новая программа предполагает, что кредит на жилье владельцу будут предоставлять до 15 лет, с первоначальным взносом 25%, под 16% годовых. Из них 13% планируют компенсировать из государственного бюджета. В начале соглашения заемщик должен платить 16% ежемесячных платежей. Впоследствии государство вернет ему определенную сумму, которая должна быть компенсирована. Система пока неидеальна, но, на что гарантии, так это на то, что стоимость займа будет составлять 3% годовых, и не более. Но существуют определенные расходы, которые вы будете вынуждены сами оплатить. К ним относятся плата за оформление договоров, страхование, платежи, которые требует банк.

Вопрос покупки жилья за рубежом для многих очень интересен и актуален в некоторых случаях, но как всегда происходит в нашей жизни, не всегда есть возможность выложить требуемую сумму за дом и квартиру. Нередки случаи, когда владельцы успешного бизнеса оформляют себе кредит на квартиру, потому что не могут вывести из бизнеса сумму, которую можно потратить на приобретение недвижимости.

Очень интерес вариант с покупкой жилья за рубежом по ипотеке, вот только мало кто знает возможна ли данная ситуация в принципе, ведь даже в родной стране, государство не всегда идет на встречу своим жителям в плане оформления ипотеке, а что же можно сказать о чужой стране и правительстве. Если в двух словах, то такая ситуация возможна, и те кто занимались изучением вопроса, знают, что купить дом или квартиру по ипотеке в другой стране можно. На сегодня, самый простой в плане оформления и доступности, считается ипотечный кредит в Испании.

Учитывая то, что в строящихся домах кредитование покупки квартир, повышает уровень риска банков, кредитные организации довольно неохотно совершают такое ипотечное кредитование. Исключение составляют подписанные партнерские программы между банком и компанией-застройщиком.
Главную роль играет тот факт, что при приобретении квадратных метров в новостроящемся доме, заемщик не может залог предоставить в качестве недостроенной квартиры, а лишь право требования на нее по договору инвестиции или по договору долевой участи в строительстве. И только когда строительство завершится и оформится право собственности, жилье которое покупается, станет залогом. Поэтому кредитная организация во многих случаях может требовать дополнительное обеспечение в виде залога имущества или поручительства. Кроме этого, для банка очень важно получение не только подтверждения платежеспособности заемщика, но и достаточные гарантии того, что дом будет построен в назначенные сроки и сдан в эксплуатацию.
На период строительства квартиры процентные ставки могут быть увеличены до 3 процентов годовых по сравнению с ипотечными ставками на готовое жилье. Это дает возможность компенсировать банкам повышенные риски.