Современный мир развивается так, что собственная недвижимость стала жизненной необходимостью. Но мало кому она достается в наследство, а накапливать на нее практически нет возможности. Поэтому единственное оптимальное решение – ипотечный кредит.
Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду под залог недвижимости, приобретаемой для жилья. То есть лицо становится собственником жилья, банк на это жилье накладывает некоторое обременение – продажа, обмен или дарение квартиры может произойти только после полного расчета с банком.
Кредиты, выдаваемые сегодня банками, условно делятся на два вида: первый основывается на официально подтвержденном доходе со ставкой 8-11% годовых, второй – 10-12%, если нет возможности показывать «белую» зарплату. Скорого понижения ставок ждать не стоит. Можно ожидать, что они понизятся, максимум, на 1%, а цены на недвижимость-то растут. И сумма итоговой выплаты за квартиру тоже становится выше.
Если возникает ситуация, при которой банк понижает годовой процент, всегда есть возможность рефинансирования (если такой пункт имеется в кредитном договоре). Либо есть вариант найти еще один банк с предоставлением такой услуги. Схема (в простом изложении) будет выглядеть так: новый банк погашает ипотеку заемщика из другого банка, с недвижимости обременение снимают, а новый банк, регистрируя договор, накладывает свое новое обременение.
Кроме того, разумнее брать кредит на меньший срок, и погашать его большими суммами, нежели предлагает график, ведь он выстраивается таким способом, что сначала клиент выплачивает проценты и малую часть долга.
А, если возникает ситуация, когда клиент из-за каких-то обстоятельств не справляется с ипотечными платежами, можно не ждать момента, когда банк продаст квартиру, и вернет то, что было выплачено ранее, плюс – некоторая разница (недвижимость будет продана не по рыночной стоимости, а ниже). Покупателя можно найти самостоятельно, который сможет покрыть остаток долга. Потом, будучи собственником без обременения, можно этому покупателю ее передать, получив так намного большую сумму.
Если нет денег на первоначальную сумму взноса (10-30%), это тоже не является проблемой. Кредит можно брать под залог квартиры кого-нибудь из родственников, если они не против этого, или взять в другом банке потребительский кредит.
