Большинство заемщиков, оформляя банковский кредит, как правило, сразу соглашаются на предложенные условия, не интересуясь другими, альтернативными вариантами. Результатом такого отношения являются большая переплата, неудобный срок и обида на кредитора. Банки в свою очередь, устанавливая ставки по кредитам, руководствуются, прежде всего, безопасностью собственных средств и прибыльностью кредитной сделки. Система начисления процентов на самом деле является куда более сложной, чем кажется, однако снизить процентную ставку все-таки можно, если исходить из главных принципов кредитования.
Наверное, неприятие бюрократизма у россиян уже в крови. Иначе как еще можно объяснить твердое нежелание наших граждан собирать различные документы даже в том случае, когда такая возможность имеется.
Например, взять на работе справку о доходах, хотя бы по форме банка всего лишь с подписью начальства и печатью организации. Однако заемщики упорно игнорируют такую возможность, предпочитая брать кредиты по двум документам, без обеспечения и буквально за полчаса. Но если вы устроены официально, то лучше не лениться и взять в бухгалтерии справку о доходах, а в отделе кадров – заверенную копию трудовой книжки. Данные документы являются для банка подтверждением ваших доходов и занятости, а значит, он может снизить ставку по кредиту и, соответственно, переплату по нему.
Еще один фактор, оказывающий влияние на размер процентной ставки по кредиту – это гарантия возврата оформленного займа. Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, являются лишь частью, ведь банки прекрасно понимают, что в условиях экономической нестабильности постоянная работа — это всего лишь временный фактор. Заемщику, потерявшему работу, будет попросту нечем платить за кредит. Поэтому возможные убытки банк закладывает в размер процентной ставки. Таким образом, банк уже изначально рассчитывает на то, что кредит вы не выплатите. Единственный выход – предоставить банку дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога ликвидного имущества.
На сегодняшний день кредитные организации предлагают различные программы кредитования, предусматривающие практически любые цели. Кроме классических автокредитов и ипотеки, сегодня можно оформить кредит на ремонт, образование, свадьбу, путешествие и т.д. Поэтому оформление целевых займов имеет смысл только в том случае, если ни одна из целевых программ кредитования вам не подходит, ведь по целевым кредитам предусмотрена более низкая процентная ставка.
